Tot mai multi romani cauta metode prin care sa isi puna banii la treaba si sa obtina un venit suplimentar fara sa fie nevoiti sa cumpere direct actiuni la bursa sau sa investeasca zeci de mii de euro intr-un apartament.

Una dintre variantele care a crescut puternic in ultimii ani este investitia prin platforme de crowdlending, P2P lending si crowdfunding , unde mai multi investitori contribuie cu sume relativ mici la finantarea unor companii, proiecte imobiliare sau imprumuturi si primesc in schimb dobanda. Practic, in loc sa fii tu cel care plateste dobanda unui creditor, poti trece de cealalta parte a mesei: capitalul tau este cel care produce dobanda.

In acest articol iti prezint trei platforme pe care merita sa le analizezi daca esti interesat de aceasta zona: Fagura, Mintos si stock.estate.

Important: acestea sunt investitii, nu depozite bancare. Randamentele nu sunt garantate, exista inclusiv posibilitatea pierderii unei parti sau a intregului capital, iar un randament potential mai mare vine de regula impreuna cu un risc mai ridicat.

Citeste si: Cum alegi cel mai bun broker pentru investitii la bursa in Romania?

1. Fagura – investesti in afaceri si castigi din dobanzile platite de acestea

Fagura este o platforma de crowdfunding prin care investitorii pot participa la finantarea unor afaceri, iar in schimb pot obtine venituri din dobanzile platite de companiile finantate.

Conceptul este relativ simplu: in loc ca o singura institutie financiara sa finanteze intreaga suma de care are nevoie o companie, aceasta poate fi finantata de un numar mare de investitori.

Astfel, tu poti investi o suma relativ mica intr-un imprumut, iar capitalul tau poate fi impartit intre mai multe finantari.

Potrivit informatiilor prezentate de Fagura, investitorii pot alege companiile pe care le finanteaza, suma investita si perioada, iar platforma mentioneaza un profit anual estimat de peste 12% pentru un portofoliu diversificat. Acesta este un randament estimat, nu unul garantat.

Un alt aspect interesant este mecanismul rambursarilor. Companiile finantate ramburseaza periodic capitalul si dobanda, ceea ce inseamna ca investitorul poate primi treptat bani inapoi in cont. Sumele respective pot fi retrase sau reinvestite, iar reinvestirea poate pune in functiune efectul de dobanda compusa.

Cum poti face bani cu Fagura?

Mecanismul poate fi rezumat foarte simplu:

Depui bani → finantezi afaceri → acestea ramburseaza imprumutul + dobanda → reinvestesti banii → iti construiesti treptat un portofoliu.

Una dintre regulile pe care eu le-as considera importante intr-un asemenea portofoliu este diversificarea.

In loc sa investesti, spre exemplu, 5.000 de euro intr-o singura companie, poate avea mai mult sens sa imparti capitalul intre mai multe imprumuturi. Daca unul dintre debitori intampina probleme, impactul asupra intregului portofoliu poate fi astfel mai redus.

Fagura dispune si de o piata secundara, ceea ce poate oferi o posibilitate de iesire din anumite investitii inainte de scadenta. Existenta pietei secundare nu inseamna insa ca lichiditatea este garantata.

👉 Deschide un cont pe Fagura

2. Mintos – una dintre cele mai mari platforme europene pentru investitii alternative

Mintos este probabil cel mai cunoscut nume dintre cele trei.

Platforma declara peste 700.000 de utilizatori inregistrati si peste 800 de milioane de euro in active administrate, iar oferta sa a devenit intre timp mult mai ampla decat modelul clasic de P2P lending.

Prin Mintos poti obtine expunere la mai multe categorii de active, printre care:

• imprumuturi;
• obligatiuni;
• investitii imobiliare;
• ETF-uri;
• Smart Cash.

Pentru cine urmareste generarea unui venit din capital, zona de Loans este una dintre cele mai interesante.

Mintos afiseaza in prezent pentru portofoliul sau Core Loans un APY mediu ponderat de aproximativ 9,2%, insa valoarea se modifica in functie de imprumuturile disponibile, iar randamentul efectiv al fiecarui investitor poate fi diferit.

Avantajul major este posibilitatea diversificarii.

In loc sa depinzi de rambursarea unui singur debitor, capitalul poate fi distribuit intre numeroase imprumuturi si emitenti. Mintos pune la dispozitie atat variante automatizate de construire a portofoliului, cat si posibilitatea de a selecta manual investitiile.

Pentru Loans, investitia minima pe piata primara este in prezent de 50 de euro, in timp ce pe piata secundara se poate investi de la 1 euro.

Mintos este o platforma reglementata

Acesta este un element important.

Mintos functioneaza ca firma de investitii autorizata si supravegheata de Latvijas Banka, banca centrala a Letoniei, si poate presta servicii de investitii in Uniunea Europeana.

Platforma face parte si din schema letona de compensare a investitorilor, cu protectie de pana la 20.000 de euro in anumite situatii in care Mintos nu poate restitui instrumentele financiare sau fondurile investitorului.

Este foarte important de inteles ce NU inseamna aceasta protectie.

Schema nu iti garanteaza investitiile si nu acopera pierderile provocate de neplata unui debitor, problemele unei companii de creditare sau scaderea valorii unei investitii. Cu alte cuvinte, riscul investitional ramane al investitorului.

Cum poti face bani prin Mintos?

Ideea este din nou simpla:

investesti capital → acesta este distribuit catre active generatoare de venit → incasezi dobanda/cupoane → reinvestesti veniturile.

Pentru investitorii care nu vor sa administreze permanent fiecare pozitie exista portofolii automatizate, in timp ce investitorii mai experimentati pot avea un control mai mare asupra activelor selectate.

Mintos poate fi interesant in special pentru cine doreste sa adauge portofoliului o componenta de fixed income si investitii alternative, pe langa actiunile clasice de la bursa.

👉 Deschide un cont pe Mintos

3. stock.estate – investitii imobiliare de la 100 de euro

Daca primele doua platforme ofera expunere in special catre imprumuturi si alte instrumente financiare, stock.estate se concentreaza pe o categorie extrem de populara in Romania: imobiliarele.

Diferenta este ca nu trebuie sa dispui de 70.000, 100.000 sau 150.000 de euro pentru achizitia unui apartament.

Prin stock.estate poti participa la finantarea unor proiecte imobiliare incepand de la 100 de euro.

Este insa important sa intelegem exact ce cumparam.

Investitorul nu devine automat proprietarul unei bucati dintr-un apartament. Investitia este structurata sub forma unui imprumut acordat dezvoltatorului proiectului, in conditiile contractului aferent campaniei.

Dezvoltatorul trebuie ulterior sa ramburseze principalul si dobanda conform graficului stabilit.

Platforma afiseaza proiecte cu dobanda fixa contractuala si mentioneaza randamente care pot ajunge pana la 20% pe an, in functie de proiect. O dobanda contractuala nu inseamna insa un randament garantat: daca dezvoltatorul nu isi poate indeplini obligatiile, investitorul poate suferi pierderi.

stock.estate este operata de STOCKESTATE CROWDFUNDING SRL, companie autorizata de Autoritatea de Supraveghere Financiara din Romania (ASF) si inscrisa in registrul european ESMA.

Ce imi place la modelul stock.estate?

In primul rand, permite accesul la o categorie de investitii care in mod traditional necesita foarte mult capital.

Sa presupunem ca ai 5.000 de euro.

Cu aceasta suma este dificil sa cumperi direct un imobil care sa produca chirie. Prin crowdfunding imobiliar poti insa distribui suma intre mai multe proiecte si poti obtine expunere la sectorul imobiliar fara sa cumperi efectiv un apartament.

In al doilea rand, fiecare campanie iti permite sa analizezi informatii precum:

• randamentul propus;
• durata imprumutului;
• dezvoltatorul;
• proiectul finantat;
• mecanismul de rambursare;
• garantiile oferite;
• riscurile proiectului;
• documentele aferente investitiei.

Multe proiecte pot include garantii imobiliare, dar acest lucru nu transforma investitia intr-una fara risc. Garantia trebuie analizata impreuna cu valoarea activului, rangul garantiei, suma finantata si capacitatea dezvoltatorului de a rambursa imprumutul.

👉 Deschide un cont pe stock.estate

Citeste si: Compara brokerii si platformele pentru modul in care investesti.

Fagura vs Mintos vs stock.estate – ce platforma alegi?

Cele trei platforme nu trebuie privite neaparat ca rivale. Din perspectiva construirii unui portofoliu, ele pot avea roluri diferite.

• Fagura poate fi interesanta daca vrei sa finantezi afaceri si sa obtii venituri din dobanzile platite de acestea.
• Mintos ofera cea mai larga diversificare ca tipuri de instrumente dintre cele trei, de la imprumuturi si obligatiuni pana la ETF-uri, real estate si Smart Cash.
• stock.estate este orientata spre crowdfunding imobiliar si iti permite sa finantezi proiecte din real estate cu sume mult mai mici decat ar fi necesare pentru achizitionarea directa a unei proprietati.

Din punctul meu de vedere, intrebarea corecta nu este neaparat „care dintre ele este cea mai buna?”, ci:

„Cum pot distribui capitalul astfel incat sa nu depind de o singura investitie, un singur debitor, o singura platforma sau o singura clasa de active?”

Exemplu: cum ai putea imparti 10.000 de euro

Sa presupunem, strict ca exemplu educational, ca un investitor are 10.000 de euro destinati acestei categorii de investitii alternative.

In loc sa puna intreaga suma intr-un singur proiect, ar putea lua in calcul diversificarea intre platforme si, mai important, diversificarea in interiorul fiecarei platforme.

Nu este suficient sa ai bani pe trei platforme daca pe fiecare dintre ele alegi o singura investitie.

Principiul important este:

mai multe platforme + mai multi debitori/proiecte + mai multe scadente = reducerea dependentei de performanta unei singure investitii.

Diversificarea poate reduce anumite riscuri, dar nu le elimina.

Se poate obtine venit pasiv din astfel de investitii?

Da, acesta este unul dintre principalele motive pentru care astfel de platforme sunt atractive.

Daca un portofoliu produce periodic dobanda, banii incasati pot fi:

• retrasi, caz in care creezi un flux suplimentar de numerar;
• reinvestiti, caz in care urmaresti cresterea portofoliului prin efectul compunerii randamentelor.

A doua varianta devine foarte interesanta pe perioade lungi.

De exemplu, la un randament ipotetic de 10% pe an, 10.000 de euro ar produce teoretic aproximativ 1.000 de euro intr-un an, inainte de taxe, comisioane si eventuale pierderi. Daca veniturile sunt reinvestite, in anul urmator dobanda potentiala se calculeaza asupra unei baze mai mari.

Acesta este principiul dobanzii compuse.

Atentie insa: exemplul este pur matematic si nu reprezinta o promisiune de randament. In lumea reala pot exista intarzieri, default-uri, perioade in care banii nu sunt investiti, comisioane si alte evenimente care reduc randamentul final.

Cum incepi?

Daca esti la inceput, eu nu as porni cu ideea de a obtine cel mai mare randament posibil.

As incepe cu o suma mica, as testa platformele, as intelege cum functioneaza rambursarile si abia ulterior as decide daca vreau sa cresc expunerea.

Poti analiza cele trei platforme de aici:

👉 Fagura – Deschide cont

👉 Mintos – Deschide cont

👉 stock.estate – Deschide cont

Concluzie: pune banii sa lucreze pentru tine

Una dintre diferentele importante dintre un simplu economisitor si un investitor este modul in care priveste capitalul.

Economisirea este importanta. Fondul de urgenta este important. Dar dupa ce ti-ai construit o rezerva financiara, urmatoarea intrebare este:

Ce fac banii mei pentru mine?

Fagura, Mintos si stock.estate sunt trei exemple de platforme prin care capitalul poate fi pus la lucru in schimbul unui randament potential.

Nu exista insa randament fara risc.

Nu investi bani de care ai nevoie pentru cheltuielile curente, nu urmari exclusiv cea mai mare dobanda afisata si nu concentra intregul capital intr-un singur proiect. Analizeaza fiecare investitie, citeste documentatia si diversifica.

Obiectivul nu ar trebui sa fie sa te imbogatesti peste noapte.

Obiectivul este sa construiesti in timp mai multe surse prin care capitalul tau poate produce alti bani.

Disclaimer: Acest material are scop informativ si educational si nu reprezinta consultanta sau recomandare individualizata de investitii. Investitiile implica riscuri, inclusiv riscul pierderii partiale sau totale a capitalului. Randamentele prezentate de platforme sunt variabile sau potentiale si nu reprezinta o garantie privind rezultatele viitoare. Unele dintre linkurile din articol sunt linkuri de recomandare/afiliere, iar autorul poate primi un beneficiu daca iti deschizi cont sau indeplinesti conditiile programului respectiv.